Interview:
Echten Business Value
durch IT-Projekte sicherstellen
Keywords: Commercial Banking, Open Banking & PSD2
Kay Wossidlo und Christian Wolfangel sind Experten für das Bankgeschäft von morgen und unterstützen Banken dabei, durch die richtige Verzahnung von neuen Business-Ideen und moderner IT, ihr Kunden zu überzeugen.
Eine der größten Bedrohungen ergibt sich heute durch die Digitalisierung, die mit Fintechs und Konzernen aus dem Silicon Valley völlig neue Angreifer auf die Finanzbranche hervorgebracht hat. Ist der Zug für die Institute abgefahren?
Kay: Umfragen zeigen immer wieder, dass die Verbraucher vor allem den Banken vertrauen, wenn es darum geht, persönliche Daten zu teilen oder sicher mit dem eigenen Geld umzugehen. Deshalb ist das Rennen noch längst nicht verloren, vielmehr sollten die Institute mit diesen Pfunden wuchern und sich trauen, daraus Kapital für fruchtbare Partnerschaften mit Fintechs zu schlagen. Wer nicht allein gegen alle kämpft, hat es leichter. Das gilt selbst für erklärte Bankenschrecks wie N26, die auch nicht alles selbst entwickeln, wohl aber mit einem großen Vertrauensvorschuss leben müssen, den die meisten Banken längst eingelöst haben.
Christian: Richtig, solange sich die Institute über ihre wichtigsten Assets im Klaren sind, können sie ganz beruhigt auf die vermeintlichen Konkurrenten zugehen und sich fragen, was die Kunden wollen und brauchen und was man dafür gemeinsam tun kann. Bei Licht betrachtet, stellt sich so manche Feindschaft als einfach zu überwinden heraus, sobald klar ist, dass man gemeinsam viel mehr tun kann als allein. Und letztlich erwartet genau das auch der Kunde, sei es im Online-Portal oder bei den nachgelagerten Prozessen. Kunden interessieren sich nicht für das Geplänkel, sondern für Angebote, die ihnen das Leben erleichtern. Wenn sich die Institute darauf konzentrieren und sich darauf einlassen, im Sinne des Kunden tagtäglich besser zu werden, besteht gar kein Grund zur Sorge.
Das klingt vielversprechend. Aber mal ehrlich, lässt sich im Retail-Banking überhaupt noch Geld verdienen? Die heutige Gratiskultur führt ja häufig dazu, schnell die Anbieter zu wechseln, sobald neue Gebühren drohen.
Kay: Die Geschichte zeigt, dass mit zunehmender Reife eines Produkts die Preise sinken, das ist beim Fernseher so gewesen, beim Auto auch und jetzt eben auch beim Girokonto. Aber es stimmt, als reine Produktgeber dürften es die Banken künftig schwerer haben, profitabel zu bleiben. Sie müssen sich mit der Digitalisierung beschäftigen und sich fragen, was Kunden als Mehrwert empfinden und was nicht – und alles, was keine unmittelbaren Vorteile bringt, kann wirtschaftlich nur noch dadurch bewältigt werden, dass es durchgehend digitalisiert und automatisiert wird. Nur so können sich die Banken noch den nötigen Spielraum erarbeiten, um ihre Kunden individuell und mit gutem Service zu erreichen.
Die Digitalisierung ist also kein reines Technologiethema?
Christian: Genau so ist es. Ohne organisatorische Veränderungen zielt die digitale Offensive nahezu zwangsläufig ins Leere. Das liegt daran, dass die Strukturen und Prozesse darauf ausgelegt waren, auf Kunden vor allem zu reagieren, wenn sie etwa ein Konto eröffnen, Gelder überweisen oder eine Mietkaution stellen wollten. Heute sagen sich die Kunden: Okay, ja, das muss ich alles machen; aber warum gerade bei euch? Die Antwort auf diese Frage hängt zusammen mit einer kürzeren Time-to-Market, einem angenehmeren Kundenerlebnis und neuen Technologien, die Angebote leichter zugänglich und einfacher zu bedienen machen.
Das gilt auf jeden Fall für die digital affinen Bevölkerungsgruppen, gerade die, die mit dem Smartphone aufgewachsen sind und ständig erreichbar sind. Oder passt das auf alle Generationen?
Christian: Klar, wer mit dem Smartphone groß geworden ist, erwartet, dass sich Banking wie alle anderen Apps regeln lässt. Digitalisierung und verbesserte Kundenprozesse hören ja aber nicht da auf, wo die vermeintlich digitale Welt endet und die analoge Welt beginnt. Auch wer in die Filiale kommt, will gut bedient werden, und dabei zahlt sich aus, digitale Helfer zu nutzen, um bestmöglich über seine Kunden Bescheid zu wissen und schnell liefern zu können. Nicht alle Kanäle sind digital, aber alle Kanäle lassen sich digital unterstützen – das ist die Quintessenz einer modernen Omnikanal-Strategie. Wer das nicht macht, riskiert natürlich, die weniger digital affinen Kunden zu vergrätzen. Das will niemand. Hintenraus müssen die Banken aber durchaus überlegen, inwieweit sie die analog aufgenommenen Informationen digital weiterverarbeiten.
Logisch, auch mit den analog erhobenen Daten müssen die Banken digital umgehen. Sind Daten das nächste große Ding in der Branche?
Kay: Wir sind da schon mittendrin. Eine entscheidende Fragen lautet: Was mache ich mit den Daten, die ich über meine Kunden schon habe? Die Banken sitzen da auf einem der größten Goldschätze aller Zeiten: den Umsatzdaten. Jeder Kauf, jede Abbuchung, jeder Dauerauftrag verrät etwas über einen Kunden, das eröffnet ein gigantisches Vertriebspotenzial für Banken. Sie können ja nicht nur den individuellen Kunden bessere Angebote machen, wenn sie diese Daten auswerten, sondern auch Personas bilden. Also sich fragen, ob es bestimmte Kundensegmente gibt, die sich gemessen an ihrem Umsatzverhalten ähneln – und so gelingen bessere Ansprachen, auch wenn ich noch nicht alles über einen bestimmten Kunden weiß. Interessant wird auch sein, wie sich die Themen künstliche Intelligenz, Sprachassistenten und Chatbots entwickeln beziehungsweise was die Banken daraus machen.
Ansprechpartner

Kay
Wossidlo
Partner
München
Experte für Transformations- und Digitalisierungsprojekte im Banking
Kay Wossidlo ist Partner bei Senacor und leitet seit 2017 das Münchner Office. Sein Schwerpunkt liegt auf Transformations- und Digitalisierungsprojekte im Banking Bereich.
Kay bringt über 20 Jahre Erfahrung im Financial Sektor mit und fokussiert sich auf Business-IT-Transformationen und damit auf den Umbau gewachsener Organisationen, Prozesse und IT-Landschaften zur strukturellen und nachhaltigen Verbesserung der Leistungsfähigkeit seiner Kunden. Dabei ist er maßgeblich in der Konzeption, Steuerung und Umsetzung solcher Initiativen verantwortlich.
Bevor Kay 2014 zu Senacor kam, war er für verschiedene Unternehmen in der Finanzbranche tätig, wo er sich hauptsächlich mit strategischen Aufgaben für internationale tätige Finanzinstitute befasste. Sein Beratungsspektrum beginnt mit dem Aufbau von Produkt-Prozess-Plattformen, über die Einführung innovativer Finanzprodukte und geht darüber hinaus zu agilen Digitalisierungsoffensiven.
Kay hat Betriebswirtschaft an der Ludwig-Maximilians-Universität München studiert und hat zwei Kinder.
Berufliche Stationen
Globalance Bank – Senior Analyst Alternative Investments
First Forest – Head of Investment Controlling
MEAG (Asset Manager of Munich Re and ERGO) – Vorstandsassistent, Portfolio Manager Real Estate
Interhyp – Vice President Business Development
Ausbildung
Diplom, BWL – Ludwig-Maximilians-Universität München
Executive MSc, Immobilienökonomie – International Real Estate Business School der Universität Regensburg
Ausgewählte Publikationen
„IT-Strategie: Wegweiser zu einer leistungsfähigen Bankplattform“, Finanzierung Leasing Factoring (FLF), Nr. 2 2020, Frankfurt a. M. (gemeinsam mit Dr. Florian Springer), Link
„Kernbanken-IT: Institute verstolpern digitale Offensive beim Kernbankensystem“, IT Finanzmagazin, 11.12.2018, Immenstadt (gemeinsam mit Jürgen Pöllath), Link
„Digitalisierung: Kernbanksysteme spielen eine entscheidende Rolle“, Payment & Banking, 31.01.2019, München (gemeinsam mit Jürgen Pöllath), Link
„Ohne Nachhaltigkeit: Gefahr für den ökonomischen Erfolg von Immobilien“, Swiss Real Estate Journal, Nr. 5, 2012, Zürich
„Dow Jones Index für nachhaltige Immobilien?“, Swiss Real Estate Journal, Nr. 2, 2011, Zürich (gemeinsam mit Reto Ringger)
„Forest as financial and carbon assets – estimating the value of the portfolio effect“, World Forestry Congress der Food and Agriculture Organization der Vereinten Nationen (UN/FAO), 2009, Buenos Aires (gemeinsam mit Christian Röckemann, Glenn Tott, Hannah Powarcinsky)

Christian
Wolfangel
Partner
Bonn
Experte für Retail Banking Fachberatung
Projekterfahrung (Auszug)
- Transformation der Vertriebssysteme für die Kanäle Filiale, Call Center, Internet und mobiler Vertrieb einer führenden deutschen Retailbank: Programmmanagement und Projektleitung
- Umsetzung der Payment Service Directive in den Vertriebskanäle Filiale, Call Center und Internet einer führenden deutschen Retailbank: Projektleitung für die Umsetzung in den betroffenen Vertriebssystemen
- Bereitstellung und Weiterentwicklung eines Schulungssystems für den Kanal Filiale einer führenden deutschen Retailbank (seit 2007 jährlich 2 – 3 Releases): Projektleitung
- Durchführung von Projekten im SB-Banking Bereich einer führenden deutschen Retailbank: u.a. Security-Projekt zur Vermeidung von Skimming-Angriffen, Kooperationsprojekte im Bereich SB-Banking: Koordination SB-Banking-Projekte und Projektleitung
- Spezifikation von Multikanal-Anforderungen für die Erweiterung und Neuausrichtung der CRM-Funktionalitäten und -Systeme einer führenden deutschen Retailbank: Business Analyst
- Konzeption und Modellierung von Middleware-Services zur Einführung eines neuen Frontends für den Kanal Filiale einer europaweit führenden Universalbank: Business Analyst
- Domänenspezifische Schwachstellen- und Potenzialanalyse der service-orientierten Architektur einer europaweit führenden Universalbank: Verantwortlicher Consultant für Analyse
Ausbildung
Diplom, Informatik – Universität Stuttgart
Weitere Artikel

News/Event
Verlieren Banken den Wettlauf um Generation Z?
Mit einem Klick weg: Wer heute das erste eigene Konto eröffnet, tut das wahrscheinlich mit einem Smartphone oder am Laptop von zu Hause aus. Jetzt das PDF herunterladen und lesen, was Petr Roda den Banken rät. Erschienen in der aktuellen Ausgabe von gi Geldinstitute.

News/Event
Wie Banken ihre PSD2-Schnittstellen monetarisieren
Entwickler wie Kunden behandeln und ihnen neben einer API-Plattform auch eine Sandbox anbieten. Diesen Weg empfehlen Kay Wossidlo und Michael Reikersdorfer Banken, die ihre PSD2-Schnittstellen monetarisieren wollen.

News/Event
Digital Outlook 2025: Financial Services
Jetzt kostenfrei herunterladen und erfahren, was die Banken und Versicherungen vorhaben, um das eigene Geschäft zu digitalisieren. 129 Entscheider lassen sich dafür in die Karten schauen. Sie legen offen, was die Unternehmen bis 2025 vorhaben, womit sie zu kämpfen haben und wohin die Reise gehen soll.