Interdisziplinäre Expertise: Technologie, Orga und Admin

Der CIO Summit in Wien garantiert wertvollen Austausch zwischen den Akteuren aus der Finanz-, Versicherungs-, Energie- mit Experten der IT-Branche. Welches sind die relevanten, nachhaltigen IT-Trends der nächsten Jahre? Von Cloud- und KI-Transformation bis hin zu datengetriebenen Architekturen – die beiden Senacor Experten geben einen ersten Einblick in einem Blog-Beitrag.

Der Kampf gegen Finanzbetrug verschärft sich. KI ist dabei sowohl Werkzeug als auch Herausforderung, da sie einen Anstieg raffinierter Betrügereien begünstigt. Von hyperpersonalisiertem Phishing bis hin zu Deepfakes stehen Banken und Zahlungsanbieter an einem kritischen Wendepunkt.

Mit der EU-Verordnung für Echtzeit-Euro-Überweisungen, die in diesem Jahr in Kraft tritt, bleibt kein Raum für manuelle Kontrollen. Eine starke Strategie zur Betrugserkennung und Verhinderung ist kritisch fürs Geschäft.

Ein perfekter Sturm zieht auf:
- Generative KI: Betrüger skalieren ihre Angriffe mit alarmierender Geschwindigkeit und Präzision.
- Regulatorischer Druck: SEPA-Zahlungen in Echtzeit erfordern ab Oktober eine vollautomatisierte Betrugserkennung.
- Datenlücken: Institute „kämpfen“ mit fragmentierten oder ausgelagerten Daten - ein klassisches „Henne-Ei“-Dilemma für das Training von KI-Modellen.

Betrug im Vorfeld durch KI verhindern: Senacor arbeitet mit führenden Banken an Plattformen der nächsten Generation, die maschinelles Lernen mit statischen Regeln kombinieren. Unser Ansatz:
1. Analysieren Sie Transaktionen in weniger als 500 Millisekunden.
2. Integrieren Sie Standard-Tools oder entwickeln Sie individuelle Lösungen - je nach Anforderungen hinsichtlich Kosten und Flexibilität.
3. Verstärken Sie die Sicherheitsvorkehrungen, u. a. durch KYC, biometrische Echtheitsprüfungen, MFA und eID-Integration.

KI im Zahlungsverkehr nimmt Betrugsprävention in den Fokus. Von der Fraud-Strategie bis zum Rollout begleiten wir jeden Schritt. Priorisieren Sie Anwendungsfälle und erstellen Sie eine Roadmap mit Hilfe des Senacor AI Potential Checks. Nutzen Sie unser Know-how in den Bereichen Datenintegration, IT-Transformation und Zahlungssysteme.

Besuchen Sie unsere Website für weitere Informationen zu unseren AI Potenzial Check! Haben Sie uns auf der Hashtag#PEX2025 verpasst? Lassen Sie uns Kontakt aufnehmen! Mail an: sales.desk@senacor.com

Aktueller Blogpost zu den Top-Themen der Versicherungsbranche! Christina Bachfisch analysiert die Kundendatenhaltung die zuletzt mit der EU-Initiative „Financial Data Access (FiDA)“ weiter an Bedeutung gewonnen hat. Aber auch darüber hinaus sind Kundendaten auch für den Einsatz Künstlicher Intelligenz sowie Customer Relationship Management von großer Bedeutung.

Diese drei Themen bieten enorme Chancen den Kundenservice zu verbessern, Effizienzen zu steigern und Wettbewerbsvorteile zu erzielen. Eine der größten Herausforderungen bei der Umsetzung liegt jedoch oftmals nicht in der Implementierung der Themen selbst, sondern im dazu notwendigen Aufbau einer konsistenten Datenbasis an Kundenstammdaten. In vielen Projekten bei Versicherungen stellen wir fest, dass oft eine einheitliche Sicht auf die Stammdaten der Kunden fehlt. Dadurch werden sie unnötig teurer und benötigen mehr Zeit. Um diese Herausforderungen zu bewältigen, ist es entscheidend, frühzeitig die benötigte Datenbasis im Zielbild zu betrachten und entsprechende Lösungen zu entwickeln. In dem Blogpost werden Handlungsansätze und Vorgehensweisen vorgestellt.

Daten sind ein strategischer Werttreiber im Finanzmarkt. Sie sind der Schlüssel zur Innovation in Geschäftsmodellen – besonders im Finanzsektor. Mit FiDA (Financial Data Access) erhalten Dateninhaber wie Banken, Versicherungen, Asset-Manager, Krypto-Häuser und Börsenbetreiber die Möglichkeit, Entgelte für die Nutzung ihrer Daten zu verlangen und gleichzeitig die Daten anderer Marktteilnehmer zu nutzen.

Das EU-Ziel, einen offenen, fairen und kundenorientierten Finanzmarkt zu schaffen, lässt sich nun monetarisieren.
Mit der PSD2-Richtlinie mussten Banken bisher Girokonto- und Transaktionsdaten aufwendig aufbereiten und mit Dritten teilen. Im Versicherungsbereich wurde der Datenaustausch über BiPro für einen Teil der Produkte standardisiert. Mit FiDA wird diese Entwicklung nun auf alle Marktteilnehmer ausgeweitet.

Ab 2025 sind alle Akteure im Finanzmarkt verpflichtet, ihre Daten zu teilen. Hier drei Beispiele, wie das konkret aussehen könnte:
- Eine Versicherung stellt Daten zu Kundenverträgen und Versicherungsbereichen zur Verfügung.
- Ein Asset-Manager öffnet Daten zu Portfolio- und Anlagestrukturen.
- Ein Broker gibt Informationen zu Gebühren und Spreads frei.


Ziel ist der Echtzeit-Zugriff auf diese Daten, um:
- Risiken in Finanzprozessen schnell zu minimieren.
- Mit Analysewerkzeugen große Datenmengen effizient auszuwerten und Muster zu erkennen.
- Neue Use Cases zu entwickeln, wie etwa die automatisierte Kreditwürdigkeitsprüfung.
- Personalisierte Finanzberatung zu ermöglichen.
- Die Integration von Buchhaltungssystemen mit Bankdaten auf ein neues Level zu heben.


Erforderlich dafür ist ein fundiertes Datenmanagement und eine klare Datenstruktur über alle Produktbereiche hinweg. Erste Tests und Pilotprojekte haben bereits begonnen, um die Potenziale für die einzelnen Akteure zu taxieren. Wir sind überzeugt, dass FiDA die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen stärken kann. Die strategische Positionierung als Daten-Partner bietet in unseren Augen die Möglichkeit, neue Marktanteile zu gewinnen und gleichzeitig Vertrauen sowie Fairness im bestehenden Geschäft zu vertiefen.

Zur fachlichen Vertiefung hier ein spannendes Gespräch mit Fokus auf die Versicherungsbranche: Zum Video

Ansprechpartner: Dennis Becker / Partner (Insurance ) & Malte Schick / Senior Consultant

Zum Ersten: PSD2 – Zum Zweiten: PSD3 – Zum Dritten: FIDA! Oh, NEIN - nicht noch eine Finanzregulation! Die EU drückt die neue Verordnung „Financial Data Access (FIDA)“ in den Finanzmarkt. Start ist der 1.1.2025 – geplante Umsetzung bis Ende 2026. Was müssen Finanzmarktakteure wie Versicherungen jetzt wissen? In der neuen Folge des Digital Insurance Podcast stehen Simon Eschner-Krauss und Oliver Jung Rede und Antwort.
FIDA ist eine neue EU-Verordnung, die das Teilen von strukturierten Daten (u.a. Kredite, Investments und Versicherungen) in Echtzeit ermöglicht. Simon Eschner-Krauss: „Es ist eine neue Runde zur Förderung von Innovationen. Markteintrittsbarrieren für neue Unternehmen und Player am Markt sollen so gesenkt werden. Das ist im Sinne der Kunden, da erst die Transparenz Grundlage für maßgeschneiderte Versicherungen ist.“ Neu ist ein persönliches „Permission Board.“ Es wird online anzeigen, welche Daten mit welchem Anbieter aktuell ausgetauscht werden. Das gab es in früheren Regulationen nicht und wird ab 2026 mit FIDA verpflichtend. PSD2 galt für Banken und wurde im Rahmen von OpenBanking eingeführt; Ziel war das Bereitstellen von Girokonten-Informationen für Dritte. FIDA gilt für wesentlich mehr Unternehmen als Teil der OpenFinance-Bewegung, beispielsweise Wertpapierhäuser, Kryptobroker und Versicherungen wobei der Umfang der Daten nochmal deutlich vergrößert ist.
Das wird mit Sicherheit neue Geschäftsmodelle hervorbringen. Oliver Jung: „Wir gehen fest davon aus, dass mit FIDA neue Identitätsprovider auf den Markt kommen werden, die in der Lage sind, wesentliche Teile der KYC-Prozese zu übernehmen. Banken und Versicherungen könnten somit interne Prozesse verschlanken, Kosten senken und sich auf ihre Kerngeschäfts fokussieren.“ Eine geballte Ladung Fachinformation zu einem relevanten Thema im Finanzmarkt. Einfach mal reinhören auf Spotify, Apple oder Google.

In dieser zweiten Ausgabe stehen Cloud-Projekte im Fokus, wobei insbesondere die datenschutzrechtlichen Herausforderungen und sicherheitsrelevanten Aspekte beleuchtet werden. Die Autoren präsentieren nicht nur die Herausforderungen, sondern bieten auch praxisnahe Lösungswege für die technisch und organisatorisch anspruchsvollen Projekte. Mehr dazu: hier.

Versicherungsunternehmen stehen vor der dringenden Notwendigkeit, innovative digitale Lösungen zu implementieren, sowohl im Kundengeschäft als auch in ihrer organisatorischen Struktur. Die Fortschritte in der Technologie und die steigenden Erwartungen der Kunden erfordern von Versicherern, dass sie sich weiterentwickeln und anpassen, um auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben. Im ersten Teil des Senacor Insurance Dossiers finden Sie Informationen über die wichtigsten Trends auf dem Versicherungsmarkt.

Die Zukunft der Versicherungsbranche steht im Zeichen von Embedded Insurance in Verbindung mit der Nutzung datenbasierter Trigger. Manuel Mayr erläutert die Hintergründe dieser grundlegenden Veränderung der Branche und warum die Auswahl geeigneter Partner, Individualisierung von Versicherungsprodukten und der Einsatz moderner Technologien für den Erfolg essenziell sind in diesem Artikel.

Das Lied der sich stetig verändernden Kundenerwartungen in der digitalen Welt wurde schon oft gesungen. Weder die Versicherungs- noch die Bankenwelt bleiben davon verschont, sodass junge Versicherungskunden immer häufiger auf hybride oder digitale Kanäle zurückgreifen. Alexander Riesner zeigt in einem Blogartikel für die Versicherungsforen Leipzig, warum Bancassurance als Schlüssel dienen kann, um die Tür in eine Welt völlig neuer Dimensionen weit aufzustoßen.