Whitepaper - Payments in Insurance

„Ist Financial Data Access (FiDA) eine Gefahr oder doch Chance? Sehen Sie nur den Eisberg genau auf ihrem Kurs oder tausend Jahre altes Gletscherwasser, das sich als Lifestyle-Produkt verkaufen lässt“, fragt Senacor Partner Dennis Becker.

Ganz ähnlich verhält es sich mit den Daten in Versicherungsgesellschaften. Sie sind ein wertvoller Rohstoff, der sich durch Disruption monetarisieren lässt. Hashtag#FiDA ist in dieser Denkweise ein Hebel. Dennis Becker: „Mit dieser Perspektive wird das reine Gletscher-Eis zu Mineralwasser im gehobenen Preissegment, wie es beispielsweise Firma VOSS macht. Wir wollen mit FiDA genau diesen Perspektivwechsel anstoßen. Neues Wagen. Chancen ergreifen.“

Daten sind ein strategischer Werttreiber im Finanzmarkt. Sie sind der Schlüssel zur Innovation in Geschäftsmodellen – besonders im Finanzsektor. Mit FiDA erhalten Dateninhaber wie Banken, Versicherungen, Asset-Manager, Krypto-Häuser und Börsenbetreiber die Möglichkeit, Entgelte für die Nutzung ihrer Daten zu verlangen und gleichzeitig die Daten anderer Marktteilnehmer für sich zu nutzen.

Erforderlich dafür ist ein fundiertes Datenmanagement und eine klare Datenstruktur über alle Produktbereiche hinweg. Erste Tests und Pilotprojekte haben bereits begonnen, um die Potenziale für die einzelnen Akteure zu taxieren.

Wir sind überzeugt, dass FiDA die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen stärken kann. Die strategische Positionierung als Daten-Partner bietet in unseren Augen die Möglichkeit, neue Marktanteile zu gewinnen und gleichzeitig Vertrauen sowie Fairness im bestehenden Geschäft zu vertiefen.

Handelt es sich nun bei FiDA lediglich um eine weitere „Daumenschrauben-Regulatorik“? Eine Pflichtübung, lästig und Kosten treibend? Oder ist FiDA eine tiefere Betrachtung wert als – DER – Impuls für neues Geschäft mit überaus wertvollen Daten? Die beiden Senacor Partner Dennis Becker und Dr. Henning Weiler konzentrieren sich auf diese Fragestellung zum Fokustag "Embedded Insurance" der Versicherungsforen Leipzig GmbH.

Zur weiteren fachlichen Vertiefung hier ein spannendes Gespräch mit Fokus auf die Versicherungsbranche: Zum Video

Geringere Bearbeitungszeit, Fehlerreduktion und höhere Konversion? Ja, das geht! Mit der voll digitalen Lösung für Risikovoranfragen mit Blick auf Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit.

Durch die in Zusammenarbeit mit den Versicherungsforen Leipzig GmbH und legal-i entwickelte Lösung werden nicht nur Versicherer um mehr als 50 Prozent entlastet, sondern auch Vermittler und Kunden effektiv eingebunden. Digitalisierung und Automatisierung der Dokumenten-Auswertung reduzieren schon jetzt die Bearbeitungszeit deutlich. Und das zahlt sich aus.

Auswertungen im Projekt ergaben, dass schnellere Rückmeldungen zu einer um 60 Prozent höheren Versicherungs-Chance führen! Erste Versicherungsunternehmen sind beim Aufbau dieser Branchenlösung mit an Bord. Das Branchenprojekt gewinnt an fachlicher Tiefe – auch durch neue Ansätze mittels künstlicher Intelligenz.

Senacor möchte die Lösung durch ein Innovationscluster breit in der Branche abstützen. Informieren Sie sich über den aktuellen Stand der Integration, die in 2025 erfolgen wird. Hier der Showcase im Video.

Aktueller Blogpost zu den Top-Themen der Versicherungsbranche! Christina Bachfisch analysiert die Kundendatenhaltung die zuletzt mit der EU-Initiative „Financial Data Access (FiDA)“ weiter an Bedeutung gewonnen hat. Aber auch darüber hinaus sind Kundendaten auch für den Einsatz Künstlicher Intelligenz sowie Customer Relationship Management von großer Bedeutung.

Diese drei Themen bieten enorme Chancen den Kundenservice zu verbessern, Effizienzen zu steigern und Wettbewerbsvorteile zu erzielen. Eine der größten Herausforderungen bei der Umsetzung liegt jedoch oftmals nicht in der Implementierung der Themen selbst, sondern im dazu notwendigen Aufbau einer konsistenten Datenbasis an Kundenstammdaten. In vielen Projekten bei Versicherungen stellen wir fest, dass oft eine einheitliche Sicht auf die Stammdaten der Kunden fehlt. Dadurch werden sie unnötig teurer und benötigen mehr Zeit. Um diese Herausforderungen zu bewältigen, ist es entscheidend, frühzeitig die benötigte Datenbasis im Zielbild zu betrachten und entsprechende Lösungen zu entwickeln. In dem Blogpost werden Handlungsansätze und Vorgehensweisen vorgestellt.

Daten sind ein strategischer Werttreiber im Finanzmarkt. Sie sind der Schlüssel zur Innovation in Geschäftsmodellen – besonders im Finanzsektor. Mit FiDA (Financial Data Access) erhalten Dateninhaber wie Banken, Versicherungen, Asset-Manager, Krypto-Häuser und Börsenbetreiber die Möglichkeit, Entgelte für die Nutzung ihrer Daten zu verlangen und gleichzeitig die Daten anderer Marktteilnehmer zu nutzen.

Das EU-Ziel, einen offenen, fairen und kundenorientierten Finanzmarkt zu schaffen, lässt sich nun monetarisieren.
Mit der PSD2-Richtlinie mussten Banken bisher Girokonto- und Transaktionsdaten aufwendig aufbereiten und mit Dritten teilen. Im Versicherungsbereich wurde der Datenaustausch über BiPro für einen Teil der Produkte standardisiert. Mit FiDA wird diese Entwicklung nun auf alle Marktteilnehmer ausgeweitet.

Ab 2025 sind alle Akteure im Finanzmarkt verpflichtet, ihre Daten zu teilen. Hier drei Beispiele, wie das konkret aussehen könnte:
- Eine Versicherung stellt Daten zu Kundenverträgen und Versicherungsbereichen zur Verfügung.
- Ein Asset-Manager öffnet Daten zu Portfolio- und Anlagestrukturen.
- Ein Broker gibt Informationen zu Gebühren und Spreads frei.


Ziel ist der Echtzeit-Zugriff auf diese Daten, um:
- Risiken in Finanzprozessen schnell zu minimieren.
- Mit Analysewerkzeugen große Datenmengen effizient auszuwerten und Muster zu erkennen.
- Neue Use Cases zu entwickeln, wie etwa die automatisierte Kreditwürdigkeitsprüfung.
- Personalisierte Finanzberatung zu ermöglichen.
- Die Integration von Buchhaltungssystemen mit Bankdaten auf ein neues Level zu heben.


Erforderlich dafür ist ein fundiertes Datenmanagement und eine klare Datenstruktur über alle Produktbereiche hinweg. Erste Tests und Pilotprojekte haben bereits begonnen, um die Potenziale für die einzelnen Akteure zu taxieren. Wir sind überzeugt, dass FiDA die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen stärken kann. Die strategische Positionierung als Daten-Partner bietet in unseren Augen die Möglichkeit, neue Marktanteile zu gewinnen und gleichzeitig Vertrauen sowie Fairness im bestehenden Geschäft zu vertiefen.

Zur fachlichen Vertiefung hier ein spannendes Gespräch mit Fokus auf die Versicherungsbranche: Zum Video

Ansprechpartner: Dennis Becker / Partner (Insurance ) & Malte Schick / Senior Consultant

Erfolgstipp Low Code! Neues Whitepaper zum freien Download. Senacor empfiehlt, Low-Code-Plattformen als integralen Bestandteil der IT-Strategie zu betrachten. Wie das gelingen kann, hat ein Experten-Team um Andreas Gärtner und Juan Lukas in einem Whitepaper zusammengefasst, das kostenlos zum Download bereitsteht.

Unternehmen sollten eine sorgfältige Auswahl treffen, die es ihnen erlaubt, auch geschäftskritische Prozesse mit Low Code umzusetzen. Die Beratung durch erfahrene IT-Dienstleister sichert die Implementierung ab, um sicherzustellen, dass die Anwendungen nicht nur schnell entwickelt werden, sondern auch langfristig wartbar und sicher in Betrieb bleiben können. Beispielsweise lassen sich mit der MicrosoftPowerPlatform oder mit Pega komplexe Geschäftsprozesse automatisieren und optimieren, was zu erheblichen Zeit- und Kosteneinsparungen führt.

Diese Plattformen bieten durch robuste Funktionen in den Bereichen IdentityandAccessManagement, Datenschutz, BusinessContinuityManagement und Wartbarkeit eine solide Grundlage, um den hohen Anforderungen der Unternehmens-IT gerecht zu werden. Senacor verfügt über tiefgehende Expertise in der Implementierung und Integration von Low-Code-Plattformen, insbesondere Pega und MicrosoftPowerPlatform. Diese Fähigkeiten ermöglichen es, maßgeschneiderte Lösungen zu liefern, die sowohl sicher als auch wartbar sind, und gleichzeitig den Anforderungen an IT-Compliance gerecht werden. Senacor legt zudem großen Wert auf Herstellerunabhängigkeit und bietet daher auch Unterstützung auf anderen Plattformen wie OutSystems, ServiceNow oder SAPBTP an.

AI ist das Top-Thema quer durch alle Branchen. Milliarden wurden in Hardware investiert. Und - Goldman Sachs prognostiziert für die nächsten Jahre einen weiteren Invest in Höhe von einer Billion Dollar in die Infrastruktur: Chips, Server, Rechenzentren, Energieversorgung. Das Research-Team der Bank fragt plakativ: „Too much spend, too little benefit?” Goldman Sachs Research Newsletter

Sicher werden nicht alle KI-Projekte zum Erfolg führen. Erwartungen verschieben sich: KI-Erfolge kommen später. Das gilt als sicher. Die Erkenntnis setzt sich durch, dass KI nicht «out-of-the-box» geliefert werden kann. Im Vorfeld ist eine anspruchsvolle Analyse und IT-Entwicklungsarbeit nötig. Senacor bestätigt diese Entwicklung aus Kenntnis der betrieblichen Praxis und benennt die Herausforderungen:

1.) Echte KI-Anwendungsfälle mit messbarem wirtschaftlichem Nutzen sind oft rar. Unternehmen übersehen Anwendungen jenseits von Chatbots.
2.) Eine tragfähige Firmenstrategie fehlt oft – mit Blick auf eine klare Ausrichtung, wo und in welchem Umfang der Einsatz von KI Sinn macht.
3.) Die Konzeption von IT-Zielarchitektur und tatsächlich notwendiger Komponenten und Anpassungen der Ist-Landschaft überfordert die Mannschaft.
4.) Organisatorische Implikationen durch KI werden nachranging behandelt. Mitarbeiter sind oft nicht einbezogen, Abwehr-Einstellungen greifen Raum.
5.) Erfahrene Mitarbeiter im KI-Bereich fehlen.

Um Fehl-Allokationen bei Kapital und Manpower zu vermeiden, hat Senacor denAI Potential Check entwickelt, ein strukturiertes Vorgehensmodell auf Workshop-Basis. Ziel ist es, Werte auf Basis echter KI-Anwendungsfälle zu heben und dafür Organisation und Prozesse Schritt für Schritt aufzubauen.

Zum Ersten: PSD2 – Zum Zweiten: PSD3 – Zum Dritten: FIDA! Oh, NEIN - nicht noch eine Finanzregulation! Die EU drückt die neue Verordnung „Financial Data Access (FIDA)“ in den Finanzmarkt. Start ist der 1.1.2025 – geplante Umsetzung bis Ende 2026. Was müssen Finanzmarktakteure wie Versicherungen jetzt wissen? In der neuen Folge des Digital Insurance Podcast stehen Simon Eschner-Krauss und Oliver Jung Rede und Antwort.
FIDA ist eine neue EU-Verordnung, die das Teilen von strukturierten Daten (u.a. Kredite, Investments und Versicherungen) in Echtzeit ermöglicht. Simon Eschner-Krauss: „Es ist eine neue Runde zur Förderung von Innovationen. Markteintrittsbarrieren für neue Unternehmen und Player am Markt sollen so gesenkt werden. Das ist im Sinne der Kunden, da erst die Transparenz Grundlage für maßgeschneiderte Versicherungen ist.“ Neu ist ein persönliches „Permission Board.“ Es wird online anzeigen, welche Daten mit welchem Anbieter aktuell ausgetauscht werden. Das gab es in früheren Regulationen nicht und wird ab 2026 mit FIDA verpflichtend. PSD2 galt für Banken und wurde im Rahmen von OpenBanking eingeführt; Ziel war das Bereitstellen von Girokonten-Informationen für Dritte. FIDA gilt für wesentlich mehr Unternehmen als Teil der OpenFinance-Bewegung, beispielsweise Wertpapierhäuser, Kryptobroker und Versicherungen wobei der Umfang der Daten nochmal deutlich vergrößert ist.
Das wird mit Sicherheit neue Geschäftsmodelle hervorbringen. Oliver Jung: „Wir gehen fest davon aus, dass mit FIDA neue Identitätsprovider auf den Markt kommen werden, die in der Lage sind, wesentliche Teile der KYC-Prozese zu übernehmen. Banken und Versicherungen könnten somit interne Prozesse verschlanken, Kosten senken und sich auf ihre Kerngeschäfts fokussieren.“ Eine geballte Ladung Fachinformation zu einem relevanten Thema im Finanzmarkt. Einfach mal reinhören auf Spotify, Apple oder Google.

Quo vadis? KI im Realtitätscheck! Zerstört künstliche Intelligenz zahlreiche Geschäftsmodelle, macht alle arbeitslos und übernimmt die Geschäftswelt? Oder geht auch dieser Hype spurlos vorüber? Wo stehen Unternehmen im deutschsprachigen Raum bei der Nutzung von AI? In einem Beitrag für das IT-Finanzmagazin "Quo vadis? KI im Realtitätscheck" nähern sich Florian Springer und Andreas Dietrich diesen aktuellen Fragen an und nutzen dabei auch Erkenntnisse aus der aktuellen Lünendonk-Studie „Generative AI –Von der Innovation bis zur Marktreife.“
Mit seinem Team hat Florian Springer den „AI Potential Check“ entwickelt, der es Unternehmen ermöglicht, schnell und unkompliziert den Wert von AI zu erkennen, erfolgreich umzusetzen und messbaren Mehrwert fürs Geschäft zu erzielen. Sollten Sie nach der Lektüre Ihnen wichtige Aspekte diskutieren wollen, melden Sie sich gern.

Eine Leseempfehlung! Senacor Statement: Die Cloud ist nicht nur Infrastruktur. Ihr Einsatz für die Software-Entwicklung erfordert auch organisatorische Veränderungen und ein neues Mindset. In einem Beitrag für das IT-Finanzmagazin betrachtet unser Chief Technology Officer David Schmitz wie die Plattformen der Hyperscaler helfen, die Komplexität der Softwareproduktion auf effiziente Weise zu bewältigen.